Bienvenido a Dividendo.top, la herramienta que te ayuda a gestionar tus inversiones y maximizar tus dividendos. Aquí encontrarás una guía completa sobre cómo utilizar nuestra plataforma y aprovechar al máximo sus funcionalidades. Esta herramienta te ayudará a:

• Crear tu cartera de inversiones (acciones, ETFs, criptos, etc. que no tienen porqué pagar dividendos, aunque si los pagan es cuando le sacarás más provecho). Cuando se añade una empresa de dividendos a la cartera, automáticamente se cargan sus datos fundamentales si están disponibles, como el calendario de dividendos, el dividendo que pagan actualmente, el crecimiento anual promedio del dividendo, etc. Esto te ayuda a no tener que estar investigando webs de finanzas o de la empresa para encontrar y tener que registrar a mano todos estos datos en un Excel.
• Para cada empresa en tu cartera, verás la cantidad invertida, la cantidad de dividendos recibidos, el retorno total (revalorización + dividendos recibidos), el yield-on-cost y otros datos interesantes.
• Para la cartera en su conjunto, o un subconjunto filtrado por distintos parámetros, podrás ver los totales fundamentales como la cantidad invertida, el valor actual, los dividendos recibidos, la ganancia del día y la ganancia o retorno total. Además, tendrás las gráficas de diversificación por sectores y de pérdida/ganancia por empresa.
• Cuando llegue el día de abono de dividendo de alguna de las empresas de tu cartera, recibirás un email de dividendo.top informándote de cuánto te va a pagar, en función del número de acciones que poseas y de la cantidad definida en el calendario de dividendos (el calendario del año actual se genera cuando añades la empresa a tu cartera, como he explicado anteriormente, y replica al calendario del año anterior, pero las cantidades exactas que la empresa pague tendrás que ir registrándolas manualmente a medida que anuncie sus próximos dividendos).
• Podrás obtener de un vistazo la cantidad a declarar como pérdida o ganancia patrimonial en tu declaración de la renta, en función de las compras y ventas que hayas realizado durante el año fiscal.
• Podrás visualizar en un calendario mensual los dividendos que has recibido y vas a recibir, así como una gráfica con los dividendos por meses.
• Tendrás tablas con los dividendos abonados y también con la estimación de los dividendos futuros, en función del crecimiento promedio de dividendo de cada empresa. Esto te permitirá hacerte una idea de cuánto vas a recibir en tu cuenta en el año actual y sucesivos, y cuánto vas a poder recuperar de las retenciones en origen en la declaración de la renta. Si es interesante, podemos añadir una función para exportar estas tablas a Excel.
• Podrás crear una lista de seguimiento con las empresas que tengas en tu radar, viendo lo que pagan de dividendo anual, su RPD (rendimiento por dividendo), etc. También podrás consultar su gráfica de valoración en Yahoo Finance directamente.
• Tendrás una calculadora para estimar lo que tendrías que invertir en acciones de dividendos para cobrar una determinada cantidad anual, así como lo que cobrarías en dividendos si inviertes cierta cantidad, en función del riesgo de recorte de dividendo que quieras asumir. Los resultados ofrecidos son estimaciones que dependen de dividend scores (puntuaciones sobre la calidad de la empresa en cuanto a su capacidad de mantener y aumentar su dividendo) obtenidas de varias fuentes como la propia comunidad cazadividendos, seeking alpha, simply safe dividends, etc.
• Dispondrás de la información necesaria para cumplimentar tu declaración de la renta en lo que respecta a las operaciones de compra/venta de acciones (pérdida o ganancia patrimonial), a cómo afecta el cobro de dividendos al IRPF en los rendimientos del ahorro (es posible que haya que pagar más que la cantidad retenida en los abonos de dividendo, que actualmente es el 19%) y a la deducción por doble imposición internacional (que dependerá del país de origen, si existe o no acuerdo con España, y del límite máximo a deducir que actualmente es del 15% de lo retenido en origen pero que también está topada por la cantidad retenida en destino, etc.), todo centralizado en un único lugar.

Para comenzar a utilizar Dividendo.top, primero debes registrarte. Puedes hacerlo haciendo clic en el botón Entrar en la parte superior derecha de la página. Una vez registrado, podrás acceder a todas las funcionalidades de la plataforma.

El registro es muy sencillo, pulsando en el botón Entrar de la esquina superior derecha podrás seleccionar de qué forma quieres crear tu cuenta:

• Usando tu cuenta de Google
• Usando tu cuenta de X (Twitter)
• Usando un email

Sea cual sea la forma de hacerlo, no se almacenará ninguna contraseña, únicamente se creará una cuenta de usuario para poder asociarla con tu cartera, lista de seguimiento, etc. Si decides usar un email, recibirás un enlace para crear la cuenta e iniciar sesión. Si no lo recibes pasados unos minutos, comprueba tu carpeta de Spam.

Una vez iniciada sesión con tu nueva cuenta, en la esquina superior derecha, en lugar del botón Entrar, se verá el icono y tu nombre (si están disponibles) o email. Al clicar allí, se abrirá la página de usuario:

En esta página podrás editar tu nombre, la imagen de tu avatar y tu email. Es importante que introduzcas tu email porque es ahí donde vas a recibir los avisos de abono de dividendo de tus acciones. Una vez introducidos estos campos, pulsa Salvar datos de usuario.

El botón Cerrar sesión te permite cerrar la sesión activa, con lo que el botón Entrar volverá a aparecer.

En la parte inferior se indica si tu cuenta es gratuita, en cuyo caso podrás ver el botón para hacerte premium. Si tu cuenta es premium, podrás gestionar tu suscripción.

Con la cuenta gratuita podrás probar todas las funciones, excepto los cálculos para la declaración de la renta, pero tendrás un límite de 10 inversiones en tu cartera. Con la cuenta premium tendrás todas las funciones sin limitaciones.

Hasta aquí el proceso de alta. A partir de este punto podrás añadir activos a tu cartera y a tu lista de seguimiento.

Una vez que hayas iniciado sesión, podrás añadir tus inversiones a la cartera. Puedes hacerlo manualmente o importando un archivo CSV con tus datos.

Para importar una cartera, en la página Cartera, abajo junto al botón para añadir inversión, hay un botón Importar cartera CSV:

A continuación selecciona el formato del archivo CSV que deseas importar:

• dividendo.top: para importar un archivo CSV generado por Dividendo.top, que contiene tus inversiones y dividendos.

• DivvyDiary: para importar un archivo CSV generado por DivvyDiary.

• Porfolio Performance: para importar uno o varios archivos CSV generados por Portfolio Performance.

En el caso de elegir el formato DivvyDiary, el archivo CSV debe ser compatible:

• la primera fila con el encabezado de las columnas separados por ";": symbol;isin;wkn;name;quantity;buyin;buyinTotal;price;value;gain;gainRel;currency;allocation;allocationOnBuyin;dividendYield;dividendYieldOnBuyin;totalDividendRate;dividendRate;dividendFrequency;dividendCagr;dividendCagrPeriod;sector;securityType;country;originalDividendCurrency;taxRate

• el resto de filas, una por empresa, con los correspondientes valores separados por ";". Por ejemplo, si queremos importar 30 acciones de Google a un precio medio de compra de 129,5 USD: GOOGL;US02079K3059;A14Y6F;Alphabet Inc Class A;30;129,5;3885;151,3;4539;654;0,16834;EUR;0,028351;0,026325;0,003937;0,004599;17,8678;0,5956;quarterly;0;5Y;Communication Services;EQUITY;US;USD;0,19

Las columnas que se toman en consideración al importar con formato CSV de DivvyDiary son:

• symbol, isin, name: identifican la empresa
• quantity: número de acciones que tenemos en el momento de la importación
• buyin: precio medio de compra de dichas acciones (si compramos 100 a 20 € y 500 a 30 € sería (2000 + 15000)/600 = 28,33 €)
• currency: moneda del precio de compra
• country: país en el que cotiza la empresa
• taxRate: retención en destino, % de IRPF (normalmente 0,19)

La limitación de 10 inversiones de la cuenta gratuita también aplica a la importación.

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Añadir manualmente una inversión

Vamos a ver cómo puedes añadir la primera inversión (acción, fondo, ETF, etc) a tu cartera y todos los datos que se generan automáticamente, de manera que no tengas que estar buscándolos en distintas fuentes e introduciéndolos a mano.

Supongamos que has adquirido 10 acciones de Apple. En la página Cartera, pulsa Nueva inversión y escribe “apple”:

Los resultados que se muestran en la lista son aquellos activos que contienen el texto de búsqueda en su nombre o símbolo (ticker), tal y como los encuentra el buscador de Yahoo Finance. Bajo el nombre de cada activo aparece su símbolo, exchange donde cotiza y tipo de activo (equity, ETF, index, mutual fund, currency, future, option, cryptocurrency, etc.). Clica el primer resultado (o pulsa ⬇️ y ⏎) y confirma.

Hay que tener en cuenta que este buscador a veces muestra distintos resultados para una misma empresa, normalmente porque la empresa cotiza en varios exchanges. Por ejemplo, si escribes “endesa” aparece varias veces “Endesa, S.A.” con distintos símbolos, por lo que, si quieres seleccionar la empresa que cotiza en España, debes clicar en la que cotiza en el Madrid Stock Exchange CATS cuyo símbolo es “ELE.MC”.

Tu cartera ya contiene la primera inversión, aunque aún no has definido cuántas acciones tienes:

En este punto, ya puedes ver que aparecen algunos datos de la empresa como el sector y la industria, la cotización actual o la ganancia/pérdida del día. Si clicas en ella, se despliega la tarjeta de la empresa con más información, como las operaciones de compra/venta, los dividendos recibidos y las estadísticas de la inversión, casi todos vacíos pues aún no hemos registrado ninguna operación ni dividendo:

En la parte superior derecha de la tarjeta, además de los datos de cotización actual, tienes los iconos Eliminar, Gráfica y Editar. El primero elimina la inversión previa confirmación, el segundo abre una nueva pestaña en el navegador con la gráfica de cotización en Yahoo Finance, y el tercero abre la página de edición.

En las estadísticas de la inversión que se muestran en la parte inferior de la tarjeta los únicos datos que aparecen en este momento son:

• el valor actual de la acción, tanto en la moneda origen como en Euros usando el tipo de cambio actual.

• la RPD (Rentabilidad Por Dividendo). En el caso de Apple, a fecha de cierre del 18/3/2025, la RPD es del 0,47%, pues tiene un dividendo de $1 (forward dividend que es el último pago multiplicado por el número de pagos al año, en el caso de Apple 0,25 · 4) y un valor de $212,69. Como ves, se trata de una rentabilidad muy baja, pero a la vez muy segura y de rápido crecimiento.

Pulsando el icono Editar se abre la página de edición de la inversión, donde puedes ver los datos que se generaron automáticamente cuando la añadiste a tu cartera:

• En primer lugar, el nombre con el que se mostrará en la cartera.

• A continuación, una serie de campos rellenados automáticamente que no podrás modificar: nombre oficial, tipo, símbolo, moneda, exchange, sector e industria.

• La dirección del logo se busca automáticamente en clearbit.com, a partir del website de la empresa, pero si el logo no está disponible en clearbit.com este campo estará vacío. Entonces, para poder mostrar el logo, tendremos que introducir manualmente la URL de la imagen, que solo podrá estar en logo.clearbit.com, cdn.dividendmax.com o companieslogo.com.

• El dividendo anual, que como se ha indicado antes es el forward dividend, el último pago multiplicado por el número de pagos al año, en el caso de Apple 0,25 · 4 = $1 pues a fecha de hoy 19/3/2025 el último pago que hizo Apple fue de $0,25 el 10/2/2025. Este dato no es del todo fiable, se trata de una estimación, ya que, si observas la evolución de los dividendos de Apple, lo más probable es que aumente a $0,26 en mayo y lo mantenga así en agosto y noviembre, con lo que el dividendo en 2025 posiblemente ascenderá a $1,03. Pero esto nadie lo puede asegurar hasta que la empresa los anuncie oficialmente. De todas formas, para que puedas obtener estimaciones más precisas de los dividendos previstos, es mejor introducir $1,03 en este campo, en lugar de dejar el $1 que se carga por defecto.

• Año dividendo anual: el año al que corresponde el dividendo reflejado en el campo anterior.

• Abonos de dividendo al año: número de veces que la empresa paga dividendo anualmente. En el caso de Apple y de gran parte de las empresas de EEUU es 4 pues suelen pagar trimestralmente.

• Crecimiento anual del dividendo: este dato se calcula con la fórmula de la tasa de crecimiento anual compuesto (o CAGR en inglés) usando el dividendo pagado 5 años atrás (Vi) y el último dividendo anual completo (Vf): (Vf/Vi)^1/t - 1

• Retención en destino: actualmente es del 19% y se aplica automáticamente a cada abono de dividendo, si el broker está registrado en España. Si el broker es extranjero, tendrás que introducir manualmente los ingresos de dividendos en la declaración de la renta y te aplicará un IRPF del 19% (que podrá ser del 21% o superior si el total recibido en dividendos supera los 6.000 €).

• Retención en origen recuperable: se aplica a las empresas extranjeras y es el % de la retención que aplica la empresa en origen a sus dividendos y que tendrás que incorporar a tu próxima declaración de la renta para poder recuperarlo como deducción por doble imposición internacional. En algunos países no hay retención en origen, en cuyo caso puedes dejar este campo vacío o a cero:

  • United Kingdom
  • Brazil
  • Hong Kong
  • Singapore
  • Hungary
  • Estonia
  • Latvia
  • United Arab Emirates
  • Qatar
  • Malaysia
  • Vietnam

  En otros, si existe acuerdo de doble imposición internacional, se aplica un 15% o más, pero te puedes deducir como máximo el 15%, por lo que en este campo deberías introducir ese 15%. Finalmente, para los países que retienen más del 15% tendrás que introducir 15% en este campo y el resto en el siguiente. En el caso de Apple y de la mayoría de empresas de EEUU, se retiene un 15% en origen que se puede recuperar como deducción en la declaración de la renta.

• Retención en origen NO recuperable: como se ha mencionado antes, algunos países retienen más del 15% de los dividendos que pagan sus empresas, por lo que todo lo que supere dicho % no se puede deducir en la declaración de la renta (tienes que reclamarlo directamente a la agencia tributaria del país de origen). Actualmente, estos son los países que retienen más del 15% y estas son sus retenciones no recuperables (exceso sobre el 15%):

  • Canada: 10%
  • Australia: 15%
  • Austria: 12,5%
  • Belgium: 15%
  • Denmark: 12%
  • Finland: 20%
  • France: 10%
  • Germany: 11,375%
  • Italy: 11%
  • Norway: 10%
  • Portugal: 20%
  • Sweden: 15%
  • Switzerland: 20%

• Broker: campo opcional con el broker donde tienes custodiada tu inversión.

• Etiquetas: las etiquetas permiten filtrar las inversiones mostradas en la cartera. Por ejemplo, podemos poner la etiqueta ‘USA’ a las empresas de EEUU, ‘dividendo’ a las que pagan dividendo, 'EU' a las que cotizan en Europa, etc. y así en la página Cartera si quieres ver solo las empresas europeas que pagan dividendo, solo tienes que seleccionar las etiquetas 'dividendo' y 'EU'.

• Historial de compras y ventas: lista de operaciones de compra/venta realizadas. Inicialmente vacía, tendrás que pulsar Añadir para registrar tu primera compra de acciones (los detalles en otro post).

• Calendario de dividendos: lista de dividendos previstos, se carga con los dividendos abonados el año anterior y con los previstos para el año actual y el siguiente, que serán en el mismo día y mismo mes, pero con una estimación de las cantidades que aún no hayan sido declaradas por la empresa. Por ejemplo, para el caso de Apple, este es el calendario generado en marzo de 2025, cuando ya se había declarado el dividendo de febrero de 2025:
  

Este calendario es importante para los cálculos de estimaciones de dividendos para el año actual y los siguientes, además de que, para registrar un nuevo abono de dividendo cuando lo cobres, tendrás que seleccionar a qué día de este calendario corresponde.

A medida que Apple vaya publicando los próximos dividendos, podrás ir introduciendo las cantidades declaradas en esta lista. Si se conoce el crecimiento promedio anual, como en el caso de Apple, se estiman las cantidades a pagar del presente y próximo año, aunque puedes introducir manualmente las cantidades esperadas. Para ello clica el icono de edición e introduce la cantidad esperada en el campo Cantidad por unidad:

Gracias a este calendario podrás obtener las estimaciones de dividendos para este año y sucesivos en la página Dividendos. Además, los días de abono de dividendo (en nuestro ejemplo, los siguientes serán el 10 de mayo, el 12 de agosto y el 8 de noviembre) recibirás un email informando de la cantidad que Apple pagará por acción y, si tienes acciones ese día, la cantidad total que te pagará.

• Historial de abonos de dividendo: lista de abonos recibidos en cuenta. Aquí tendrás que registrar los pagos que vayas recibiendo de la empresa (los detalles en otro post).

En nuestro ejemplo, una vez añadida la inversión en Apple, si vas a la página Dividendos aún no podrás ver los dividendos esperados durante este año y sucesivos. Esto se debe a que aún no has registrado ninguna compra de acciones, por lo que, en este punto, no cobrarás dividendos. Desde el momento en que registres tu primera compra, podrás ver los dividendos esperados en el calendario y en las tablas de dividendos abonados y futuros (siempre que hayas introducido el dividendo por acción esperado en el campo Cantidad por unidad antes mencionado, en las entradas del calendario de dividendos).

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Añadir una compra de acciones

Una vez añadida tu primera inversión a la cartera, veamos cómo añadir la primera operación de compra de acciones/títulos/unidades.

Siguiendo el anterior ejemplo de Apple, supongamos que hoy 26/3/2025 he comprado 10 acciones en mi broker de SelfBank a un precio de $223,75:

El broker me ha cobrado una comisión de compra de 15 € además de otra comisión por conversión de divisas del 0,5%, que serían $11,19. Si el broker usa un tipo de cambio de 0,9272 EUR/USD, me aplicaría una comisión total de 15 + 10,37 = 25,37 €. Y el precio total de compra sería de $2.237,5 · 0,9272 €/$ = 2.074,61 € más la comisión, es decir, 2.099,98 €.

Me voy entonces a la tarjeta de Apple en mi cartera y clico en ella para ver los detalles (o pulso el icono Editar):

En la sección COMPRAS/VENTAS pulso Añadir y se abre el modal donde introduzco estos datos (por defecto se carga el tipo de operación, la fecha actual, el precio por acción actual y la moneda origen, por lo que normalmente solo tendrás que introducir el número de acciones/unidades, la comisión en € y el total pagado en €):

Una vez aceptado, puedo ver en la tarjeta de Apple la nueva compra y, en la parte inferior, los datos estadísticos:

Como ves, nada más comprar aparece una pequeña pérdida, que se debe a la comisión y los posibles cambios de conversión de divisa que se han producido desde que añadimos la compra.

Si pulsas el icono Editar y vas a la sección Calendario de dividendos, no olvides rellenar el campo Cantidad en los días de abono de dividendo que no tengan valor. Por ejemplo, en el caso de Apple, supongamos que los abonos de mayo, agosto y noviembre no tienen valor (normalmente esto no ocurre porque se estima el valor de los próximos dividendos en función del crecimiento anual promedio):

Observando la evolución de los dividendos pagados por Apple hasta la fecha, parece que el próximo pago de mayo de 2025 y los siguientes del año serán de $0,26, de modo que puedes introducir ese valor en los 3 abonos:

De este modo, el calendario quedaría así y ya se pueden obtener las estimaciones de próximos dividendos para el año actual:

Si vas a la página Dividendos, pestaña Calendario, en el mes de mayo podrás ver lo que Apple te va a ingresar por tus 10 acciones:

Dado que hemos introducido en el calendario que el 10/5/2025 Apple pagará $0,26 por acción y tenemos 10 acciones, nos pagará en teoría $2,6. En el icono de información podemos ver la estimación de lo que recibiremos en Euros. Teniendo en cuenta que Apple, como cualquier empresa que cotiza en EEUU, retiene un 15% en origen (deducible en la declaración de la renta) a España llegarían $2,6 · 0,85 = $2,21, que serían, usando un tipo de cambio de 0,9272, 2,05 €. De esta cantidad Hacienda retiene un 19% en concepto de IRPF (los brokers registrados en España lo retienen automáticamente) por lo que te ingresarían en tu cuenta 2,05 · 0,81 = 1,66 €.

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Añadir un abono de dividendo

Supongamos que tenemos 200 acciones de Apple y que el día 18/5/2025 recibimos en la cuenta de nuestro broker ING el abono del dividendo correspondiente:

La información en este movimiento bancario depende del broker, pero normalmente contiene el nombre de la empresa, el número de acciones y el importe recibido. En este caso, ING refleja todas las cantidades en Euros, pero en otros brokers se indica también el tipo de cambio utilizado y las cantidades en la moneda origen (USD en este caso). Con ING, si nos fijamos en Importe bruto indica 46,39 €. Como tenemos 200 acciones, el dividendo por acción es de 46,39 / 200 = 0,23195 €, aunque en el extracto aparece redondeado a 0,232 €.

También podemos ver en Retención en origen que nos han retenido 6,96 € (15% de 46,39 €), lo que significa que el broker ha aplicado la retención en origen de EEUU, que es del 15% y que podemos recuperar en la declaración de la renta. En Retención en destino nos han retenido 7,49 € (19% de 46,39 - 6,96 = 39,43 €), que es lo que nos retiene Hacienda en España en concepto de IRPF. Por lo tanto, el importe neto que nos han ingresado en la cuenta es de 46,39 - 6,96 - 7,49 = 31,94 €.

Para registrar este abono de dividendo, vamos a la tarjeta de Apple en nuestra cartera y pulsamos el icono Editar. En la sección Abonos de dividendo, pulsamos Añadir y se abre el modal para introducir los datos del abono:

En el campo Posición en calendario seleccionamos el día previsto en el calendario de dividendos, en este caso el 18 de mayo, aunque lo recibamos en otra fecha. Este campo es obligatorio, de manera que tenemos que asegurarnos de que tenemos creado el calendario de dividendos anteriormente.

En el campo ROR en € introducimos la retención en origen, es decir, esa cantidad del extracto reflejada como Retención en origen que podemos recuperar en la declaración de la renta, en nuestro caso 6,96 €. En el campo Recibido en cuenta en € introducimos el importe que nos han ingresado, en nuestro ejemplo 31,94 €. Si nos han cobrado alguna comisión (lo cual no ocurre con la mayoría de brokers) la introducimos en el campo Comisión en €. Finalmente, si hubiera alguna parte retenida en origen que no podamos recuperar, la introducimos en el campo RONR %. Hay países, como se explica más arriba, que retienen en origen más del 15% y, por lo tanto, hay un % (lo que excede de 15) que no podemos deducirlo en la declaración de la renta, solo es posible recuperarlo reclamándolo directamente a la hacienda del país origen.

Dividendo.top te permite analizar tus dividendos de manera sencilla. Puedes ver un desglose de tus dividendos por acción, por mes y por año. También recibirás un email cuando tus empresas paguen dividendo.

En la página Dividendos, tienes en la parte superior los próximos abonos de dividendo que vas a recibir en función de las acciones que tienes en cartera y del calendario de dividendos que has creado. En la pestaña Calendario puedes ver un calendario mensual con los dividendos que has recibido y vas a recibir:

Bajo el calendario mensual tienes la cantidad estimada que ingresarás durante el mes seleccionado, debajo una gráfica por meses de los dividendos del año, y finalmente el total a ingresar del año completo:

En la pestaña Abonados puedes ver los dividendos que has recibido en el año actual y en los anteriores. Por ejemplo, en la siguiente imagen están seleccionados los años 2021 a 2025 y se muestra el histórico de dividendos recibidos en cada uno de ellos, y debajo el histórico de dividendos recibos por mes en cada uno de ellos:

Bajo estas gráficas tienes una tabla con cada uno de los abonos de dividendo que se hayan registrado durante los años seleccionados. En la parte superior puedes filtrar por años, por meses y por empresas:

Por último, en la pestaña Futuros puedes ver una estimación de los dividendos que vas a recibir en el año actual y sucesivos, en función del crecimiento anual promedio del dividendo de cada empresa. Por ejemplo, en la siguiente imagen se muestra una estimación de los dividendos que se espera recibir en 2025 y 2026:

Los dividendos esperados aparecen con un fondo de color verde claro, mientras que los ya abonados (si está seleccionado el año actual y ya has registrado alguno) tienen el fondo por defecto. En la parte superior de la tabla también puedes filtrar por años, por meses y por empresas.